V PAY

Die europäische Debitkarte für das 21. Jahrhundert.

Mit der Markteinführung von V PAY möchte Visa Europe die Debitkartenbranche in das 21. Jahrhundert führen. Die europäische Zahlungsindustrie hat grosse Investitionen in eine moderne EMV-Chipinfrastruktur getätigt.
V PAY ist das einzige Produkt, das in vollem Umfang von diesen Investitionen profitieren kann.

V PAY ist eine - von Visa Europe entwickelte - massgeschneiderte Chip- und PIN-Lösung, mit der Zielsetzung, den Anforderungen eines paneuropäischen Marktes Rechnung zu tragen.

Europäische Banken und Bankenorganisationen können mit Hilfe von V PAY selbst bestimmen, in welchem Tempo und auf welche Art und Weise sie ein offeneres und einheitlicheres Debitkartenangebot realisieren möchten.

Banken erhalten so die Chance, mit ihrem Zahlungsgeschäft einen grossen Schritt nach vorne zu machen. V PAY ist ein Produkt, das ausschliesslich auf Chip- und PIN-Basis arbeitet – es gibt keine Anforderung für eine manuelle Abwicklung mittels Imprinter, für eine Unterschrift des Karteninhabers oder das Lesen des Magnetstreifens. Dies schafft die Grundlage für ein profitables Zahlungsgeschäft, mehr Effizienz auf Seiten der Händler und mehr Sicherheit für Karteninhaber. Darüber hinaus ebnet V PAY Banken und Händlern den Weg, mehr Zahlungen – insbesondere für  niedrigere Transaktionsbeträge – von Bargeld auf  Karten zu verlagern. Für Konsumenten verbindet sich damit ein höheres Mass an Bequemlichkeit und Sicherheit. Für Banken und Händler gleichermassen bedeutet es Effizienzsteigerungen und Kostensenkungen.

Für die Entwicklung des Debitmarktes stellt V PAY einen bedeutenden Schritt nach vorne dar. V PAY bildet die Grundlage für die Migration der unterschiedlichen europäischen Debitprogramme hin zu einer einheitlichen EMV-Chip und PIN-Plattform.

In 2006 kamen V PAY Karten europaweit in Umlauf.

Leistungen und Vorteile:

V PAY ist das erste Produkt auf dem Markt, das eine wirklich europäische Debitlösung unterstützt – mit einer nationalen Governance- und Kontroll-Struktur durch die Visa Europe Mitgliedsinstitute. 

V PAY ermöglicht einen "internen" Zahlungsmarkt – in Übereinstimmung mit der Vision der Europäischen Kommission für einen einheitlichen Euro-Zahlungsraum.

V PAY kann als "standalone" Debitprodukt emittiert werden oder in Verbindung (co-badged) mit einem nationalen Zahlungssystem. Dadurch wird eine Kontinuität bei der Akzeptanz sowie auf  Seiten der Karteninhaber gewährleistet – national und europaweit.

V PAY arbeitet ausschliesslich auf Chip- und PIN-Basis. Dies bietet Karteninhabern innerhalb Europas ein hohes Mass an Sicherheit. Darüber hinaus können europäische Banken so von den Investitionen in die EMV-Infrastruktur profitieren. Mit V PAY lassen sich Betriebskosten senken, und das Produkt kann auf Basis bereits existierender  EMV-Produkte emittiert werden.

Akzeptiert wird V PAY europaweit an bestehenden EMV-Terminals.

Kartennummern – V PAY ist kompatibel mit den Kontonummernstrukturen lokaler Märkte. Das bedeutet, dass kartenausgebende Banken und Händler ihre Systeme und Infrastrukturen mit minimalem Kostenaufwand anpassen können. So werden zum Beispiel 16- bis 19-stellige Kontonummern unterstützt. Darüber hinaus kann die Kartenausgabe unter Verwendung der bankeigenen ISO-Kennnummer (Issuer Identification Number - IIN) erfolgen.

V PAY verfügt über eine einzigartige europäische Debit-Akzeptanzmarke und ein einzigartiges Debit -Netzwerk – womit der Wiederkennungswert in jedem Land sichergestellt wird.

V PAY wird europaweit an 7 Mio. EMV-konformen Händlerterminals akzeptiert. So wie sich die EMV-Händlerzahlen entwickeln, wird auch die Zahl der V PAY Händler wachsen. V PAY Emittenten haben die Option, die PLUS Funktionalität auf der Karte zu integrieren und damit Karteninhabern den weltweiten Zugang zu Geldautomaten zu ermöglichen.

Vorteile für Banken

• Entspricht der Vision eines einheitlichen europäischen Zahlungsmarktes (SEPA)
• Konzipiert, im Besitz und unter der Kontrolle europäische Banken, für europäische Banken – eine Chance für lokale Governance-Strukturen
• Einfache und kostengünstige Einführung
• Senkt Betriebskosten durch "Economies of Scale" sowie  die Nutzung der Chiptechnologie für sichere Online- und Offline-Autorisierungen, minimale Betrugsverluste
• Bereitstellung einer breiten Akzeptanzbasis – POS und Geldautomaten
• Bietet hohes Mass an Sicherheit, stärkt Vertrauen von Karteninhabern und Händlern.
• Bewahrt eine klare Differenzierung zwischen Debit- und Kredit-Produkten – ergänzt und stärkt das bestehende Kartenportfolio der Bank
• Schützt Banken vor einem Ansehensverlust aufgrund von Kartenbetrug

Vorteile für Händler

• Zusätzliche Umsätze durch europäische Karteninhaber
• Grössere Kundenbasis
• Einfache Implementierung – keine EMV-Terminal Änderungen
• Geringe Betriebskosten
• Bestehende Acquirer-Beziehung
• Nutzt EMV-Investitionen
• Einfaches Akzeptanzprozedere (immer Chip und PIN)

Vorteile für Verbraucher

• Zugang zu Kontoguthaben – am POS und an Geldautomaten – im Ausland ebenso einfach und sicher wie zu Hause
• Kann zunächst die bekannte, lokale Debit-Marke tragen
• Wird eine unverwechselbare Akzeptanzmarke haben. Dadurch lässt sich leicht erkennen, wo die Karte eingesetzt werden kann.
• Standardisiertes Akzeptanzverfahren. Karteninhaber müssen sich keine Gedanken machen, wie die Karte einzusetzen ist, wenn sie sich woanders befinden.
• Neue Akzeptanzsegmente im Bereich niedrigerer Transaktionsbeträge: Öffentliche Verkehrsmittel, Automaten, Parken etc.

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Fabian Gmuender
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